租車保險到底要不要保？
先說結論：強烈建議要保。
日本租車的基本費用通常已含基本保險，但這個基本保險不是全額免責。萬一出事，你還是可能要賠一筆錢。
日本租車保險基本架構
日本的租車保險分成幾個層次：
第一層：強制險（已含在租金內）
所有租車都必須有的基本保障：
| 項目 | 保障金額 |
|---|---|
| 對人賠償 | 無限額 |
| 對物賠償 | 無限額（免責5萬日幣） |
| 車輛損害 | 時價（免責5萬日幣） |
| 人身傷害 | 3,000萬日幣 |
第二層：免責補償（CDW）
把免責金額從5萬日幣變成0元。
- 費用：每天約1,000-1,500日幣
- 大部分租車公司已含在基本租金內
第三層：NOC補償
補償租車公司的「營業損失」。
- 費用：每天約500-1,000日幣
- 這個通常要額外加購
第四層：安心方案
完全免責，什麼都不用賠。
- 費用：每天約1,500-2,500日幣
- 包含CDW + NOC + 其他雜費
什麼是免責金額？
舉個例子說明：
假設你撞壞了租來的車，維修費要30萬日幣。
| 情況 | 你要賠多少 |
|---|---|
| 沒有CDW | 5萬日幣（免責金額） |
| 有CDW | 0元 |
CDW就是把這個「免責金額」變成零的保險。
什麼是NOC？
NOC = Non Operation Charge = 營業損失補償
車子送修期間，租車公司少了一台車可以租，這個損失就是NOC。
| 情況 | NOC費用 |
|---|---|
| 車子可以自己開回營業所 | 約2萬日幣 |
| 車子不能開（要拖吊） | 約5萬日幣 |
沒有保NOC的話，就算有CDW，你還是要付這筆錢。
我該選哪種保險？
保守型：推薦保「安心方案」
如果你：
- 第一次在日本開車
- 不想有任何風險
- 預算充足
每天多花1,500-2,500日幣，換來完全安心。
一般型：推薦保「CDW + NOC」
如果你：
- 有日本自駕經驗
- 想要基本保障
- 預算有限
大部分人選擇這個組合。
冒險型：只保基本
如果你：
- 駕駛經驗豐富
- 願意承擔風險
- 很省錢
不建議。萬一出事後悔莫及。
保險理賠的流程
萬一真的出事了：
Step 1：確保安全
先確認自己和他人有沒有受傷。Step 2：報警
打110報警，拿到事故證明。這是理賠的必要文件。Step 3：聯絡租車公司
打電話給租車公司說明情況。Step 4：不要私下和解
跟對方交換資料就好，不要自己談賠償。Step 5：配合處理
回國後可能還要提供一些文件。保險不理賠的情況
就算你保了全險，以下情況還是不會理賠：
| 情況 | 說明 |
|---|---|
| 酒駕 | 喝酒開車一律不賠 |
| 無照駕駛 | 沒帶駕照或日文譯本 |
| 違反交通規則 | 闖紅燈、超速等 |
| 指定駕駛人以外 | 讓沒登記的人開車 |
| 故意行為 | 自己撞自己 |
常見問題
Q：信用卡的旅遊保險可以取代租車保險嗎？
A：通常不行。信用卡的保險大多是「醫療」或「旅遊不便」險，租車損害通常不在保障範圍內。Q：已經有台灣的汽車保險，在日本有效嗎？
A：無效。台灣的汽車保險只保障在台灣發生的事故。Q：安心方案和CDW+NOC有什麼差別？
A：安心方案通常還包含一些額外保障，例如：輪胎爆胎、鑰匙遺失、車內物品遺失等。詳細內容要看各公司規定。Q：要在預約時就選好保險嗎？
A：建議預約時就選。現場加購有時候會比較貴。各租車公司保險比較
| 租車公司 | CDW | NOC | 安心方案 |
|---|---|---|---|
| Okidokey | 含在租金內 | ¥550/天 | ¥1,650/天 |
| OTS | 含在租金內 | ¥550/天 | ¥1,650/天 |
| Times | 含在租金內 | ¥1,100/天 | ¥2,200/天 |
| Nippon | 含在租金內 | ¥1,100/天 | ¥2,200/天 |
*價格僅供參考，請以實際預約時為準。
結語
租車保險這種東西，不出事就覺得浪費錢，出事了就慶幸有保。
我的建議是：至少保CDW + NOC。
一天多花500-1,000日幣，換來的是整趟旅程的安心。這筆錢絕對值得。
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